2025年02月27日 19時44分

ファクタリングによる資金調達は海外では非常にメジャーな方法の一つです。

日本国内でも政府や関係各所の後押しによって利用シーンは拡大を続けていますが、国内ではまだまだファクタリングに対する認知が進んでいない現状があります。

そのため場合によってはファクタリングで現金調達を行っているというだけで会社の信用問題に発展してしまう恐れもあります。

会社の経営を支えるはずのファクタリングが信用問題を引き起こしてしまうのは本末転倒ともいうべき事態ですから、確実にそのリスクを回避する策は講じておくようにしましょう。

ファクタリングが信用問題になる理由

ファクタリングは売掛債権を売って現金に替えるものですが、これはある意味で会社の資産を切り崩して現金調達を行っているとも捉えられます。

通常、資産の切り崩しをしている会社は経営が傾いていると判断されても仕方がありません。

しかし実際にはファクタリングは「自分が将来受け取るはずの売上金」を手数料を支払って先払いしてもらっているに過ぎません。

ファクタリングが借金扱いにはならず審査も基本的に不要なのはそうした理由によるものです。

ファクタリングの利用を会社の信用問題と結びつけてしまうのは単純に無知が原因といえますが、だからといって誤解をする人達全員に説明して回るのは現実的ではないでしょう。

そのため対策としてはファクタリングの利用をなるべく周囲に知られないことが重要となります。

ファクタリングでの信用問題を避けるには？

ファクタリングには取引先を交えた3社間で行うものと、業者との間だけで行う2社間のものがあります。

2社間だけで契約を完結させることができれば外部にファクタリング利用の情報が漏れることはなく、信用問題に発展するリスクは極力ゼロに近づけることができるでしょう。

しかし大型の取引にかかわる売掛債権を当事者に内緒で売りに出したことが万が一にも取引先にバレると、それこそ致命的な信用問題を引き起こしてしまうでしょう。

そのため信用を失いたくない重要顧客との案件に関しては、なるべく3社間ファクタリングを利用して相手と相談しながら進めていくのが望ましいでしょう。

3社間ファクタリングを取り扱う業者はメガバンク系などの大手が揃っているため、きちんと筋道を通して相談すればそれだけで信用問題を起こすことはないでしょう。

ファクタリングの利用が信用問題を引き起こす原因は、主に相手側の誤解によるものといえます。

しかし現在の日本の状況ではファクタリングについての誤解をすべて説明していくことは難しいため、余計なトラブルを避けるためにはファクタリングの利用そのものを隠すのが最適解となります。

ただし大型案件の相手を無視してしまうと別の問題が発生することもあるので、重要顧客との案件については3社間ファクタリングで対応するようにしましょう。